Ответ Банка России относительно введения моратория на исполнения обязательств и применении мер за нарушение финансовых нормативов

Департамент микрофинансового рынка (далее – Департамент) рассмотрел обращение Союза Саморегулируемая организация «Национальное объединение кредитных кооперативов» от 20.04.2020 № 483/20 по вопросу введения моратория на выплаты по возврату личных сбережений и на применение мер за нарушения кредитными потребительскими кооперативами (далее – КПК) финансовых нормативов и сообщает следующее.

Банк России на постоянной основе осуществляет мониторинг ситуации, складывающейся в сфере кредитной кооперации. Информация о принимаемых мерах в рамках поддержки граждан, экономики и финансового сектора доводится до КПК и их саморегулируемых организаций посредством информационных писем Банка России, размещаемых на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Согласно подпункту 1.1 пункта 1 Информационного письма Банка России от 15.04.2020 № ИН-05-44/66 обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться КПК и должниками в срок, предусмотренный договором, с учетом того, что КПК, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению своих обязательств.
Согласно Обзору по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 11, признание распространения новой коронавирусной инфекции обстоятельством непреодолимой силы не может быть универсальным для всех категорий должников, независимо от типа их деятельности, условий ее осуществления, в том числе региона, в котором действует организация, в силу чего существование обстоятельств непреодолимой силы должно быть установлено с учётом обстоятельств конкретного дела (в том числе срока исполнения обязательства, характера неисполненного обязательства, разумности и добросовестности действий должника и т.д.).

Применительно к нормам статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельства, вызванные угрозой распространения новой коронавирусной инфекции, а также принимаемые органами государственной власти и местного самоуправления меры по ограничению ее распространения, в частности, установление обязательных правил поведения при введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации, запрет на передвижение транспортных средств, ограничение передвижения физических лиц, приостановление деятельности предприятий и учреждений, отмена и перенос массовых мероприятий, введение режима самоизоляции граждан и т.п., могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы, если будет установлено их соответствие названным выше критериям таких обстоятельств и причинная связь между этими обстоятельствами и неисполнением обязательства.

Введение моратория на выплаты по возврату личных сбережений Департаментом не поддерживается, поскольку данная мера может оказать негативное влияние на доверие граждан к сектору кредитной кооперации.
Согласно Информационному письму Банка России 27.04.2020 № ИН-015-44/82 «О дополнительных мерах поддержки граждан и кооперативов» при выплате КПК своим членам (пайщикам) денежных средств, предусмотренных договором займа (личных сбережений), а также при выплате суммы паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) при условии отсутствия у КПК денежных средств иных фондов и нераспределенной прибыли для удовлетворения требований членов (пайщиков) КПК вправе до 30.09.2020 производить такие выплаты своим членам (пайщикам) за счет средств резервного фонда при отнесении таких операций к непредвиденным расходам.
При этом КПК обязаны соблюдать финансовый норматив соотношения величины резервного фонда и общего размер задолженности по сумме основного долга, образовавшегося в связи с привлечением кооперативом денежных средств от своих членов (ФН1), установленный пунктом 1 части 4 статьи 6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Банк России будет воздерживаться от применения мер воздействия за нарушение указанных требований до 30.09.2020, возникших в результате выплаты членам КПК (пайщикам) денежных средств (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования).
Следует учитывать, что согласно абзацу четвертому пункта 4 Информационного письма Банка России от 20.03.2020 № ИН-015-44/25 «О комплексе мер по поддержке рынка микрофинансирования» Банк России ограничивает применение административных наказаний к поднадзорным организациям (их должностным лицам), а также отдельными письмами планирует увеличивать срок исполнения предписаний и запросов надзорного характера.

Дополнительно обращаем внимание, что согласно пункту 3 Информационного письма Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)» и пункта 1 Информационного письма Банка России от 20.03.2020 № ИН-015-44/25 «О комплексе мер по поддержке рынка микрофинансирования» уполномоченный орган управления (орган) КПК вправе не признавать займы по договорам потребительских займов и займов, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства, реструктурированными для целей формирования резервов на возможные потери по займам в соответствии с Указанием Банка России от 14 июля 2014 года № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» в течение 2020 года с даты принятия такого решения, что не приведет к нарушению финансовых нормативов в связи с формированием резервов на возможные потери по займам.


1 Утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21.04.2020.

Источник: Банк России